2 règles importantes sont à retenir pour valoriser son capital placé dans la durée
La première règle est la diversification : ne pas mettre “tous ses œufs dans le même panier”.
Le capital doit être idéalement réparti sur plusieurs supports :
- le livret, court terme, pour le matelas de sécurité sur lequel déposer la somme minimum avec laquelle vous vous sentez rassuré en cas de pépin.
- l’assurance vie, moyen terme, ouvrant plus de possibilités en terme d’allocation d’actif et permettant de nommer un ou des bénéficiaires au contrat en cas de décès
- l’immobilier de jouissance et locatif
- l’épargne retraite…
La deuxième règle à retenir est le versement programmé
Il permet d’épargner tous les mois sans s’en rendre compte, le prélèvement se fait à la date que vous fixez et l’épargne se constitue tranquillement.
Il est nécessaire de fixer un montant raisonnable par rapport à votre trésorerie, le but n’étant pas d’être contre productif et de s’y tenir.
Cette règle va aussi permettre de lisser le risque sur les allocations d’actifs choisies : en effet, le prix d’acquisition sera ainsi lissé.