L’Assurance Vie est, comme son nom l’indique, un contrat qui assure en cas de vie : l’assureur auprès duquel elle est souscrite va, en contre partie de versements de primes sur une durée déterminée, verser à terme soit une rente soit un capital à une ou plusieurs personnes désignées au contrat.
C’est non seulement une assurance mais aussi un levier d’Epargne important étant donné la multitude d’actifs financiers que l’on peut y loger aujourd’hui :

• Le fond en € peut assurer un fond de portefeuille sécuritaire mais, étant donné la rémunération, il peut être accompagné d’actifs plus diversifiés tels que des OPCVM ou des SCPI.
• Les OPCVM : Organismes de placements collectif en valeurs mobilières, peuvent être monétaires, obligataires, actions, fonds alternatifs, fonds à formule, diversifiés….Ils apportent une diversification non seulement sur les fonds mais aussi géographique et thématique, le risque est donc mutualisé.
• Les SCPI : Sociétés Civiles de placement Immobilier sont aussi des structures d’investissement collectifs. Décorrélés des marchés financiers, elles permettent dans l’assurance vie de diversifier l’Epargne et d’apporter du rendement relativement peu risqué.

C’est aussi un contrat d’assurance en cas de décès puisque, pendant la durée de vie du contrat, si le souscripteur assuré décède, l’assureur versera le capital disponible aux bénéficiaires préalablement désignés au contrat (hors droits de succession jusqu’à un abattement de 152 500€ par bénéficiaire si les primes ont été versées avant les 70 ans du souscripteur assuré).
La fiscalité de l’assurance vie, en terme de transmission de patrimoine, reste une solution très avantageuse à ne pas négliger dans l’organisation de sa succession.

Pour de plus amples renseignements, prenez contact au 06 15 89 30 37