Exemple Chiffré d'un Contrat MADELIN pour la préparation à la RETRAITE
Prenons l’exemple de notre client TNS (travailleur non salarié)
Ce client est commerçant et l’estimation du montant mensuel de sa retraite est d’environ 1 100€ mensuels en régime de base et complémentaires.
Ce montant sera très insuffisant dans 28 ans pour 2 raisons :
- que représenteront dans 28 ans ces 1 100€ par rapport au coût de la vie ?
- par rapport à ses revenus cela représentera une baisse de plus de 70% !
Suite à notre étude globale et à nos propositions :
Il verse sur un contrat Madelin 400€ /mois à compter de son 39ème anniversaire et jusqu’à ses 67 ans, âge estimatif de son départ en retraite.
Pendant la phase de constitution de cette épargne, les sommes versées seront déduites de son bénéfice imposable, dans la limite de déductibilité suivant :
Bénéfice imposable <=PASS : 10%du PASS soit 4052.40€ au 01/01/2019
Bénéfice imposable (BI) >PASS : 10%BI (limité à 8 PASS)+ 15%BI (compris entre 1 et 8 PASS)
En cas de décès pendant la phase de constitution de cette Epargne Retraite, la valeur de rachat de ce contrat sera versé à ses proches qu’il a préalablement désignés comme bénéficiaires.
Montant estimatif de la RENTE VIAGÈRE à son départ en Retraite :
| Rente Brute Trimestrielle | Capital constitué à terme | Profil allocation actifs |
| 1 758€ | 216 700€ | Prudent |
| 1 850€ | 228 000€ | Modéré |
| 1 931€ | 238 000€ | Dynamique |
Les montants ci dessus découlent de versements réguliers sur le contrat pendant toute la période de constitution d’Epargne.
La rente servie à terme sur le contrat qu’a choisi notre client est une rente VIAGERE, tant qu’il sera en vie, l’assureur lui versera sa rente.
Les contrats Madelin offrent différents choix concernant les rentes : rentes non réversibles, rentes réversibles en cas de décès, rentes à paliers ….
Ces montants sont des estimations car ils dépendront de l’allocation des actifs qui constituera ce contrat et de la durée de celui ci. Si l’allocation de départ au contrat est Dynamique, l’assureur veillera à l’approche du terme, donc du départ en retraite à sécuriser l’Epargne.
Il est important de noter que les performances passées de ces fonds ne présument pas des performances à venir.
L’allocation d’actifs du contrat sera déterminée par l’étude du profil “risque” du client et de son “appétence” au risque.
Enfin, certains assureurs calculent le rente à terme avec une table de mortalité garantie à l’adhésion, d’autres avec une table de mortalité au jour du calcul de la rente soit au départ en retraite.
Ces éléments sont à prendre en compte dans le choix de votre contrat Madelin, pour cela contactez nous au 06 15 89 30 37